पेंग जिनलोंग: ताइवान के बैंकों के एआई धोखाधड़ी रोकथाम प्रयास प्रभावी हैं! अलर्ट खातों की संख्या में "पहली बार नकारात्मक वृद्धि" हुई है, लेकिन गलती से लॉक किए गए खातों के बारे में सार्वजनिक शिकायतों का क्या?

ताइवान की एआई धोखाधड़ी पर कार्रवाई कुछ हद तक प्रभावी रही है, नेशनल बैंक ऑफ चाइना ने चेतावनी दी है कि सितंबर में पहली बार खातों की संख्या में नकारात्मक वृद्धि देखी गई है। हालाँकि, बड़ी संख्या में ऐसे मामले भी सामने आए हैं जहां वेतन हस्तांतरण, ट्यूशन फीस और बंधक हस्तांतरण गलती से लॉक हो गए थे।
(प्रारंभिक सारांश: ताइवान के विशेष धोखाधड़ी विरोधी कानून में संयुक्त रक्षा में "क्रिप्टो एक्सचेंज" शामिल होंगे! वित्तीय पर्यवेक्षी आयोग ने घोषणा की कि चार उप-कानूनों का मसौदा वर्ष के अंत से पहले जारी किया जाएगा)
(पृष्ठभूमि पूरक: धोखाधड़ी विरोधी! घरेलू बैंकों में प्रतिभूति खाते फ्रीज कर दिए गए हैं "कृपया अनलॉक करने के लिए शाखा में जाएं", नेटीजन: डिफॉल्ट डिलीवरी के लिए कौन भुगतान करेगा?)

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ताइवान में, जहां धोखाधड़ी की तकनीकें अनंत हैं, एआई को नई पीढ़ी की धोखाधड़ी-रोधी ढाल माना जा रहा है, लेकिन इसने गलती से एक और निशान भी बना दिया है। 13 अक्टूबर को, वित्तीय पर्यवेक्षी आयोग के अध्यक्ष पेंग जिनलॉन्ग ने विधान युआन में कहा कि सितंबर में, चाइना नेशनल बैंक चेतावनी खातों की संख्या में पहली बार नकारात्मक वृद्धि देखी गई, जिससे पता चलता है कि बैंक ने धोखाधड़ी से निपटने के लिए एआई की शुरुआत के बाद अच्छे परिणाम प्राप्त किए हैं। हालाँकि, बड़ी संख्या में ऐसे मामले भी सामने आए हैं जहां वेतन हस्तांतरण, ट्यूशन फीस और बंधक हस्तांतरण गलती से लॉक हो गए थे।

अलर्ट खातों में पहली बार नकारात्मक वृद्धि हुई है

वित्तीय पर्यवेक्षी आयोग के आंकड़ों के मुताबिक, अलर्ट खातों की संख्या 2022 की शुरुआत में 66,000 से बढ़कर 2024 की शुरुआत में 150,000 हो गई है। हालांकि, इस साल जून में 1,000 घरों से नीचे जाने के बाद, सितंबर में पहली बार वृद्धि नकारात्मक हो गई। यह डेटा दर्शाता है कि एआई मॉडल वास्तव में उच्च जोखिम वाले खातों को फ़िल्टर करने में प्रभावी है और इसने बैंकों द्वारा सामना किए जाने वाले दीर्घकालिक धोखाधड़ी रोकथाम दबाव को भी कम किया है।

लोगों की गलत लॉकिंग "पर्दे के पीछे का घर्षण" है

हालांकि, अच्छे परिणाम भी उच्च कीमत के साथ आते हैं। विधायक वांग युमिन ने पूछताछ के दौरान बताया कि बैंक की एआई पहचान बहुत ढीली थी, जिसके कारण सामान्य ग्राहकों को "उच्च जोखिम" सूची में शामिल किया गया था। उदाहरण के तौर पर चाइना CITIC बैंक को लें। अतीत में, वेतन हस्तांतरण की संख्या में अल्पकालिक वृद्धि का पता लगाने के बाद, इसने कई तृतीय-पक्ष भुगतान उपयोगकर्ताओं के खातों को फ्रीज कर दिया, जिससे लोगों को उन्हें अनलॉक करने के लिए काउंटर पर जाने या ग्राहक सेवा को कई घंटों तक कॉल करने के लिए मजबूर होना पड़ा। कुछ परिवारों के लिए, उनके खातों में समय पर वेतन जमा न हो पाने और उनके बंधक भुगतान रोके जाने से उनके सामान्य जीवन पर गंभीर प्रभाव पड़ेगा, जिससे सार्वजनिक शिकायतें बढ़ जाएंगी।

नीति को दुरुस्त करना: वित्तीय पर्यवेक्षी आयोग की चार प्रमुख आवश्यकताएं

हालांकि, जनता की राय के दबाव में, पेंग जिनलोंग ने अभी भी इस बात पर जोर दिया कि धोखाधड़ी से निपटने पर उनका रुख कम नहीं होगा। उन्होंने सार्वजनिक रूप से कहा: "नियंत्रण नहीं रुकेगा, धोखाधड़ी समूह को सबसे अधिक यही उम्मीद है।" हालाँकि, आकस्मिक चोटों को कम करने के लिए, उन्होंने बैंकों के लिए चार प्रमुख उपाय भी प्रस्तावित किए। सबसे पहले, फीडबैक मॉडल वास्तविक मिसलॉक मामलों पर आधारित है, जो एआई को लेनदेन पर अधिक सटीक निर्णय लेने की अनुमति देता है। दूसरा, 24 घंटे की समर्पित लाइन स्थापित करना और फ्रंटलाइन कर्मियों को एक घंटे के भीतर सरल अनलॉकिंग को पूरा करने के लिए अधिकृत करना अनिवार्य है। तीसरा, "एक आकार सभी के लिए उपयुक्त" घटना से बचने के लिए जोखिम वर्गीकरण (आरबीए) मॉडल पेश करें। चौथा, एक अंतर-बैंक संयुक्त रोकथाम तंत्र बनाने के लिए बैंकिंग एसोसिएशन मंच के माध्यम से मामलों और सर्वोत्तम प्रथाओं को साझा करें।

इसके अलावा, पेंग जिनलोंग ने भी दो फ्रीजिंग स्थितियों के बीच अंतर किया, इस बात पर जोर दिया कि यदि आदेश निरीक्षण और जांच के लिए है, तो बैंक को फ्रीजिंग को अनफ्रीज करने का कोई अधिकार नहीं है; यदि यह बैंक का निवारक प्रबंधन है, तो इसे शीघ्रता से संसाधित करने की आवश्यकता है।

भविष्य की चुनौतियाँ: प्रौद्योगिकी और मानवाधिकारों को संतुलित करना

एआई का पता लगाना बड़ी मात्रा में लेनदेन डेटा पर निर्भर करेगा, जिसमें अनिवार्य रूप से गोपनीयता के मुद्दे शामिल होंगे। हालाँकि नकारात्मक खाता वृद्धि के बारे में चेतावनी देना एक बड़ी प्रगति है, मॉडल को लगातार कैसे अनुकूलित किया जाए और अनलॉकिंग प्रक्रिया को छोटा कैसे किया जाए, यह वित्तीय संस्थानों द्वारा निरंतर अनुकूलन का फोकस है। केवल तकनीकी उपकरणों को उपयोगकर्ताओं की देखभाल करने के उनके मूल इरादे पर लौटने की अनुमति देकर ही धोखाधड़ी विरोधी और नागरिक अधिकार एक ही धुरी पर साथ-साथ आगे बढ़ सकते हैं।